用上數(shù)字人民幣，交費(fèi)融資更便利

11月13日，江蘇沙鋼集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)處副處長姜亞萍點(diǎn)擊鼠標(biāo)，用數(shù)字人民幣一鍵支付了企業(yè)電費(fèi)，并很快接到了收款方發(fā)來的到賬消息?！皵?shù)字人民幣秒付款對(duì)于我們來說十分方便?！苯獊喥颊f。

《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》指出，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。2019年，蘇州成為國內(nèi)首批推行數(shù)字人民幣的4個(gè)試點(diǎn)城市之一。截至今年7月底，蘇州數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額超5.5萬億元，約占數(shù)字人民幣全國交易總量的三分之二。

蘇州供電公司抓住蘇州作為數(shù)字人民幣首批試點(diǎn)城市的機(jī)遇，深度調(diào)研電力領(lǐng)域數(shù)字人民幣應(yīng)用需求，有序推進(jìn)電力領(lǐng)域試點(diǎn)應(yīng)用。2020年8月，蘇州供電公司打通數(shù)字人民幣電費(fèi)結(jié)算通道?？蛻艨梢酝ㄟ^銀行柜臺(tái)、營業(yè)廳柜面、“網(wǎng)上國網(wǎng)”APP等渠道使用數(shù)字人民幣交電費(fèi)。

江蘇沙鋼集團(tuán)是江蘇省的用電大戶，對(duì)資金的流轉(zhuǎn)效率和安全性要求較高。2023年3月該企業(yè)完成首筆數(shù)字人民幣電費(fèi)結(jié)算后，這種新的支付體驗(yàn)讓姜亞萍眼前一亮。自此，用數(shù)字人民幣交電費(fèi)成為這家企業(yè)的首選。

“數(shù)字人民幣具有‘支付即結(jié)算’的特性，突破了周末、假期等非工作日限制?！苯獊喥寂e例說，一筆大額資金需要在10月8日前撥付到賬，而款項(xiàng)9月30日下午才到位。如果按常規(guī)跨行轉(zhuǎn)賬的方式，9月30日款項(xiàng)到位后需立即轉(zhuǎn)賬，否則就得等國慶假期結(jié)束后才能操作，如果再算上銀行后臺(tái)清算等人工環(huán)節(jié)，10月8日當(dāng)天可能仍無法到賬。如果使用數(shù)字人民幣支付，10月8日撥付這筆錢也來得及。企業(yè)不僅可以多獲得7天活期存款利息，還免除了手續(xù)費(fèi)。

“我們集團(tuán)有6個(gè)用電戶號(hào)，過去為每個(gè)戶號(hào)交費(fèi)都有手續(xù)費(fèi)。使用數(shù)字人民幣交電費(fèi)以來，保守估算節(jié)省手續(xù)費(fèi)及增加活期存款利息收益15萬元以上?！苯獊喥妓懔斯P賬。

截至10月31日，蘇州供電公司已完成數(shù)字人民幣電費(fèi)結(jié)算31萬余筆，累計(jì)金額達(dá)101.8億元。

蘇州供電公司還持續(xù)拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，在充電樁計(jì)費(fèi)結(jié)算、光伏結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等場景中應(yīng)用數(shù)字人民幣，并推動(dòng)跨省數(shù)字人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

走進(jìn)蘇州士誠材料科技有限公司，車間內(nèi)的生產(chǎn)線有序運(yùn)轉(zhuǎn)，一批批塑料制品從這里發(fā)往全國各地。

蘇州士誠材料公司是一家從事塑料制品生產(chǎn)的企業(yè)，年初以來訂單量穩(wěn)步增長。2023年年底，該企業(yè)融資時(shí)體驗(yàn)了蘇州供電公司聯(lián)合商業(yè)銀行推出的“供應(yīng)鏈金融+數(shù)字人民幣”服務(wù)。

供電公司的供應(yīng)鏈涉及設(shè)備生產(chǎn)、采購貿(mào)易、工程建設(shè)、生產(chǎn)運(yùn)維、并網(wǎng)發(fā)電等相關(guān)企業(yè)，其中有不少中小微企業(yè)。“在日常對(duì)接中，我們發(fā)現(xiàn)許多中小微企業(yè)都遇到過融資難題?！碧K州供電公司科技數(shù)字化部五級(jí)職員顧楊青說。

針對(duì)中小微企業(yè)的貸款需求，商業(yè)銀行的貸前審查需經(jīng)過材料收集、資質(zhì)審查、現(xiàn)場調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審等多個(gè)環(huán)節(jié)，一般要花一兩個(gè)月時(shí)間，且貸前審查對(duì)貸款人的資質(zhì)要求高。

“數(shù)字人民幣自帶可編程的智能合約功能，能根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則自動(dòng)支付交易。供電公司豐富的電力數(shù)據(jù)可以用來反映企業(yè)日常生產(chǎn)情況?！鳖櫁钋嘟榻B，將電力大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢和數(shù)字人民幣可編程、可追溯性的特性結(jié)合，成為破解中小微企業(yè)融資難題的關(guān)鍵。

以分布式光伏發(fā)電企業(yè)為例，當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，供電公司基于企業(yè)用電量、光伏發(fā)電量、上網(wǎng)電量、電費(fèi)收支情況等，出具企業(yè)運(yùn)營分析等報(bào)告，助力商業(yè)銀行開展企業(yè)信用及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。企業(yè)、供電公司、商業(yè)銀行三方預(yù)先設(shè)定好數(shù)字人民幣智能合約執(zhí)行規(guī)則和條件。滿足一定條件后，數(shù)字人民幣按照設(shè)定的指令自動(dòng)流轉(zhuǎn)，即可實(shí)現(xiàn)銀行貸款的無風(fēng)險(xiǎn)回收。

蘇州士誠材料公司是“供應(yīng)鏈金融+數(shù)字人民幣”服務(wù)的首批獲益企業(yè)之一。該企業(yè)建有分布式光伏項(xiàng)目，除企業(yè)生產(chǎn)自用外，其余發(fā)電量并入電網(wǎng)。2023年10月底，該企業(yè)新接了訂單，需要采購一批原材料。由于存在一定資金缺口，企業(yè)負(fù)責(zé)人侍重明便向銀行提出貸款申請(qǐng)?；谔K州供電公司與商業(yè)銀行的合作，商業(yè)銀行將該企業(yè)的光伏發(fā)電收益作為償貸來源之一，審批通過了該企業(yè)的貸款申請(qǐng)。遞交貸款申請(qǐng)后20天，侍重明獲得了銀行貸款，審核時(shí)間較常規(guī)辦理流程縮短了一半?！叭谫Y周期短了，申請(qǐng)難度也小了。”侍重明說。

此后，蘇州供電公司每月用數(shù)字人民幣支付蘇州士誠材料公司光伏發(fā)電的收益時(shí)，數(shù)字人民幣按照設(shè)定的指令自動(dòng)流轉(zhuǎn)，完成還貸操作。“‘?dāng)?shù)字人民幣+供應(yīng)鏈金融’服務(wù)模式具有可復(fù)制性和推廣性，對(duì)于推進(jìn)能源產(chǎn)業(yè)鏈‘強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈’、帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要意義?！鳖櫁钋嗾f。